Mengatur keuangan pribadi setiap bulan bisa jadi terasa rumit, apalagi jika tidak punya strategi yang tepat. Tanpa perencanaan, uang bisa menguap begitu saja tanpa kita sadari. Padahal, dengan cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah, kita bisa mencapai berbagai tujuan finansial, mulai dari liburan impian hingga menyiapkan dana pensiun.
Kalau kamu sering merasa gaji cepat habis padahal belum akhir bulan, mungkin inilah saatnya mulai membuat anggaran yang realistis dan terukur. Artikel ini akan membahas langkah-langkah sederhana, tips mengatur keuangan pribadi setiap bulan, hingga pentingnya dana darurat dalam perencanaan keuangan.
Yuk, kita bahas cara mengatur pengeluaran bulanan satu per satu agar bisa kamu terapkan untuk membuat anggaran bulanan jadi lebih terarah!
Menentukan Tujuan Keuangan yang Jelas
Langkah pertama dalam cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah adalah menetapkan tujuan keuangan. Tanpa tujuan, mengatur keuangan hanya akan terasa seperti kewajiban tanpa arah.
Apa Sih Tujuan Keuangan Itu?
Tujuan keuangan adalah target yang ingin kamu capai dengan pengelolaan uangmu. Ini bisa berupa keinginan jangka pendek seperti liburan ke Bali, membeli smartphone baru, atau jangka panjang seperti menyiapkan dana pendidikan anak dan dana pensiun.
Kenapa Harus Punya Tujuan?
Tujuan ini akan menjadi motivasi dan kompas dalam setiap keputusan keuangan yang kamu ambil. Misalnya, kalau kamu ingin liburan ke luar negeri tahun depan, kamu jadi lebih sadar untuk menekan pengeluaran yang tidak penting agar tabunganmu cepat terkumpul.
Tips Menentukan Tujuan Keuangan
-
Buat daftar tujuan jangka pendek dan jangka panjang.
-
Tetapkan deadline untuk setiap tujuan agar lebih terukur.
-
Prioritaskan mana yang lebih penting, seperti dana darurat atau cicilan yang sedang berjalan.
Kalau kamu sudah tahu apa yang ingin dicapai, proses membuat anggaran bulanan akan terasa lebih menyenangkan karena setiap langkahnya punya makna.
Mencatat Pemasukan dan Pengeluaran dengan Teliti
Baca Juga: 5 Cara Mudah Buka WhatsApp Web di Laptop dan HP (Terbaru 2025)
Setelah kamu punya tujuan keuangan yang jelas, langkah selanjutnya dalam cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah adalah mencatat setiap pemasukan dan pengeluaran secara rinci.
Kenapa Harus Dicatat?
Tanpa mencatat, kamu nggak akan tahu ke mana saja uangmu pergi setiap bulan. Mungkin kamu merasa sudah berhemat, tapi ternyata pengeluaran kecil seperti ngopi, langganan streaming, atau jajan online sering terlewat dari perhatian. Nah, kebiasaan inilah yang sering bikin anggaran bocor halus.
Cara Praktis Mencatat Keuangan
-
Buat Daftar Pemasukan: Catat semua sumber uang yang kamu terima. Bukan hanya gaji pokok, tapi juga bonus, freelance, atau penghasilan tambahan.
-
Rinci Pengeluaran Harian: Mulai dari biaya transportasi, makan siang, langganan aplikasi, sampai pengeluaran kecil seperti parkir atau jajanan.
-
Gunakan Aplikasi Pengatur Keuangan: Untuk mempermudah pencatatan, kamu bisa pakai aplikasi seperti Money Lover atau Wallet. Atau, kamu juga bisa gunakan spreadsheet sederhana di Google Sheets.
Dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran secara konsisten, kamu akan lebih mudah melihat pola keuangan dan tahu di mana harus menekan pengeluaran agar tidak boros. Ini adalah pondasi penting dalam tips mengatur keuangan pribadi setiap bulan yang sering diabaikan banyak orang.
Membagi Anggaran dengan Aturan 50/30/20
Setelah mencatat pemasukan dan pengeluaran, sekarang saatnya kamu mengatur pembagian anggaran dengan metode yang sederhana tapi efektif: aturan 50/30/20. Ini adalah salah satu contoh pembagian anggaran bulanan 50 30 20 yang paling populer dan mudah diterapkan.
Apa Itu Aturan 50/30/20?
Aturan ini membagi penghasilan bulananmu menjadi tiga bagian:
-
50% untuk Kebutuhan Pokok: Termasuk biaya makan, transportasi, tagihan listrik, cicilan rumah, dan kebutuhan harian lainnya.
-
30% untuk Keinginan: Seperti hiburan, hangout, belanja hobi, atau langganan streaming.
-
20% untuk Tabungan atau Pembayaran Utang: Bagian ini untuk menabung, investasi, atau melunasi utang yang ada.
Kenapa Metode Ini Efektif?
Metode ini membantu kamu mengelola pengeluaran bulanan agar tidak boros. Dengan porsi yang jelas, kamu bisa tetap menikmati hidup (misalnya sesekali nonton bioskop atau beli barang impian) tanpa mengorbankan kebutuhan penting dan tabungan.
Cara Mengaplikasikan di Kehidupan Sehari-hari
Misalnya, kamu punya pemasukan Rp5 juta per bulan:
-
Rp2,5 juta (50%) untuk kebutuhan pokok
-
Rp1,5 juta (30%) untuk keinginan
-
Rp1 juta (20%) untuk tabungan atau bayar utang
Kalau ternyata kebutuhan pokokmu melebihi 50%, berarti kamu perlu menyesuaikan gaya hidup atau mencari tambahan penghasilan.
Membagi anggaran dengan cara ini membuat kamu lebih mindful dalam membelanjakan uang. Kamu jadi tahu kapan harus menahan diri dan kapan boleh memanjakan diri. Ini salah satu langkah kunci dalam cara mengelola pengeluaran bulanan agar tidak boros.
Prioritaskan Tabungan di Awal Bulan
Baca Juga: 10 Cara Mengoptimalkan HP Kentang untuk Main Game Tanpa Lag (Terbukti Efektif!)
Salah satu kesalahan yang sering terjadi saat mengatur keuangan adalah menabung dari sisa uang. Padahal, sisa uang seringnya… ya, nggak ada. Inilah kenapa menabung harus jadi prioritas, bukan pilihan terakhir.
Kenapa Menabung Harus Dilakukan di Awal Bulan?
Kalau kamu menunggu sampai akhir bulan, biasanya uang sudah habis untuk berbagai keinginan. Dengan menabung di awal, kamu memaksa diri untuk menempatkan tujuan finansial di atas pengeluaran yang kurang penting.
Ini adalah bagian penting dari cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah yang banyak dilupakan orang.
Cara Memprioritaskan Tabungan
-
Langsung Sisihkan Saat Gajian: Begitu uang masuk, segera alokasikan minimal 20% untuk tabungan atau investasi.
-
Gunakan Autodebet: Beberapa bank menyediakan fitur autodebet yang secara otomatis memindahkan sebagian uangmu ke rekening tabungan khusus.
-
Pisahkan Rekening: Buat rekening terpisah untuk tabungan agar kamu tidak tergoda memakainya.
Dengan cara ini, kamu membangun kebiasaan finansial yang sehat tanpa harus terlalu memikirkan sisa uang di akhir bulan.
Selain itu, memprioritaskan tabungan sejak awal adalah pondasi dalam membangun dana darurat, yang sangat penting dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Dana ini bisa jadi penyelamat saat kondisi tak terduga datang, seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau kebutuhan mendesak lainnya.
Kurangi Pengeluaran Tidak Penting
Setelah tabungan diprioritaskan, sekarang saatnya kamu lebih cermat memilah mana pengeluaran yang benar-benar penting dan mana yang bisa dipangkas. Memangkas pengeluaran bukan berarti kamu harus hidup super hemat, tapi lebih ke menghindari kebocoran keuangan yang sering tak disadari.
Kenapa Penting Mengurangi Pengeluaran Tak Perlu?
Sering kali, uang kita habis untuk hal-hal yang sebenarnya nggak terlalu dibutuhkan. Misalnya, langganan streaming yang jarang dipakai, belanja impulsif di e-commerce, atau terlalu sering nongkrong tanpa perhitungan. Kalau tidak dikendalikan, kebiasaan ini bisa merusak anggaran dan bikin rencana keuangan berantakan.
Tips Mengurangi Pengeluaran Tidak Penting
-
Evaluasi Langganan Bulanan: Cek, apakah semua layanan yang kamu bayar setiap bulan benar-benar kamu gunakan? Kalau jarang dipakai, lebih baik dihentikan.
-
Buat Batasan Pengeluaran Hiburan: Tetapkan budget bulanan khusus untuk nongkrong, nonton, atau belanja hobi agar tidak over budget.
-
Belanja dengan Daftar: Kalau belanja bulanan, biasakan membawa daftar agar kamu nggak tergoda beli barang yang nggak perlu.
Mengurangi pengeluaran yang tidak penting adalah langkah sederhana dalam cara mengelola pengeluaran bulanan agar tidak boros, tapi dampaknya bisa signifikan untuk keuangan jangka panjang.
Kalau kamu bisa mengendalikan pengeluaran kecil, kamu akan punya lebih banyak ruang dalam anggaran untuk tabungan, investasi, atau bahkan mewujudkan keinginan besar seperti traveling atau membeli rumah.
6. Gunakan Aplikasi Pengatur Keuangan
Mengatur keuangan secara manual memang mungkin, tapi kadang bisa terasa ribet dan rentan lupa. Nah, di era digital seperti sekarang, kamu bisa memanfaatkan aplikasi pengatur keuangan terbaik untuk budgeting supaya prosesnya lebih praktis dan terkontrol.
Kenapa Harus Pakai Aplikasi?
Aplikasi keuangan membantumu mencatat pemasukan dan pengeluaran secara real-time, membuat laporan otomatis, dan memberikan gambaran visual tentang kondisi keuangan kamu. Dengan begitu, kamu jadi lebih disiplin dan bisa memantau sisa anggaran kapan saja lewat smartphone.
Rekomendasi Aplikasi Budgeting Populer
-
Money Lover: Cocok buat kamu yang ingin pencatatan detail dengan fitur pengingat tagihan dan laporan bulanan.
-
Wallet: Memiliki tampilan yang simpel dan bisa disinkronkan dengan akun bank tertentu untuk pelacakan otomatis.
-
Monefy: Cocok untuk pemula karena interface-nya sederhana dan mudah digunakan.
Kalau kamu lebih suka manual, Google Sheets juga bisa jadi pilihan sederhana untuk membuat tabel pemasukan dan pengeluaran dengan rumus sederhana.
Menggunakan aplikasi pengatur keuangan membantu kamu memvisualisasikan cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah dengan rapi, sehingga kamu tahu persis posisi keuanganmu kapan saja.
Dengan bantuan teknologi ini, kamu jadi lebih mudah mengevaluasi keuangan dan menghindari jebakan pengeluaran berlebihan yang sering terjadi tanpa sadar.
Sisihkan Dana Darurat untuk Keadaan Tak Terduga
Salah satu pilar penting dalam cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah adalah menyiapkan dana darurat. Banyak orang mengabaikan hal ini, padahal dana darurat adalah pelindung utama dari krisis finansial.
Apa Itu Dana Darurat?
Dana darurat adalah uang yang sengaja disisihkan untuk kebutuhan mendesak yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, biaya rumah sakit, atau kerusakan kendaraan. Memiliki dana darurat bisa mencegah kamu terjebak utang ketika situasi darurat datang.
Berapa Besar Dana Darurat yang Ideal?
Para perencana keuangan menyarankan untuk menyiapkan dana darurat sebesar 3-6 bulan biaya hidup rutin. Misalnya, jika biaya hidup kamu Rp4 juta per bulan, maka idealnya kamu punya dana darurat Rp12-24 juta.
Cara Mengumpulkan Dana Darurat
-
Sisihkan Secara Bertahap: Mulai dari nominal kecil, misalnya Rp500 ribu per bulan, dan tingkatkan seiring waktu.
-
Gunakan Rekening Khusus: Simpan dana darurat di rekening terpisah yang mudah diakses tapi tidak tercampur dengan pengeluaran harian.
-
Prioritaskan Setelah Tabungan Reguler: Jika tabungan bulanan sudah rutin, tingkatkan fokus untuk membangun dana darurat.
Pentingnya dana darurat dalam perencanaan keuangan tidak bisa disepelekan. Dana ini akan memberi kamu rasa aman dan fleksibilitas saat menghadapi situasi tak terduga, tanpa harus mengganggu rencana keuangan lain atau menambah utang.
Evaluasi dan Sesuaikan Anggaran Secara Berkala
Baca Juga: 10 Cara Efektif Mengatur Keuangan Pribadi Agar Tidak Boros
Menyusun anggaran itu bukan pekerjaan sekali jadi. Kondisi keuangan kamu pasti akan berubah seiring waktu—baik karena naik gaji, bertambah pengeluaran, atau ada kebutuhan baru. Inilah kenapa evaluasi berkala jadi bagian penting dalam cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah.
Kenapa Harus Rutin Dievaluasi?
Kalau kamu jarang mengecek ulang anggaran, bisa jadi rencana keuangan kamu sudah tidak relevan lagi dengan kondisi sekarang. Misalnya, tiba-tiba ada cicilan baru, pengeluaran anak sekolah, atau justru pendapatan tambahan dari freelance. Tanpa evaluasi, kamu bisa tetap memakai pola lama yang sudah tidak sesuai.
Cara Melakukan Evaluasi Anggaran
-
Cek Setiap Akhir Bulan: Luangkan waktu untuk memeriksa apakah pengeluaranmu bulan ini melebihi batas, atau justru ada sisa yang bisa dialihkan ke tabungan.
-
Tinjau Kategori Pengeluaran: Lihat kategori mana yang sering bocor. Mungkin kamu perlu mengurangi pengeluaran hiburan atau menyesuaikan alokasi transportasi.
-
Sesuaikan dengan Perubahan Finansial: Jika pendapatanmu naik, jangan langsung meningkatkan gaya hidup. Lebih baik tambahkan ke porsi tabungan atau investasi.
Dengan evaluasi rutin, kamu bisa memastikan anggaran tetap sehat dan mampu mengakomodasi perubahan kebutuhan. Ini akan menguatkan fondasi tips mengatur keuangan pribadi setiap bulan agar tetap relevan dan terarah.
Hindari Utang Konsumtif yang Tidak Perlu
Cara mengatur anggaran bulanan selanjutnya adalah dengan menghindari Utang Konsumtif yang Tidak Perlu. Mengatur keuangan dengan baik bukan hanya soal menabung dan mengurangi pengeluaran, tapi juga mengendalikan utang. Salah satu jebakan finansial yang sering menghancurkan anggaran adalah utang konsumtif.
Apa Itu Utang Konsumtif?
Utang konsumtif adalah utang yang digunakan untuk membiayai kebutuhan yang bersifat konsumsi, bukan aset produktif. Contohnya, membeli gadget terbaru dengan kartu kredit, cicilan liburan, atau belanja barang yang sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan.
Mengapa Utang Konsumtif Berbahaya?
Kalau tidak dikendalikan, utang konsumtif bisa membuat kamu terjebak dalam lingkaran gali lubang tutup lubang. Bunga kartu kredit yang tinggi bisa membebani anggaran dan menghambat tujuan keuanganmu. Ini bertolak belakang dengan prinsip cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah.
Tips Menghindari Utang Konsumtif
-
Bedakan Kebutuhan dan Keinginan: Tanyakan pada diri sendiri, apakah barang yang mau dibeli benar-benar penting?
-
Gunakan Kartu Kredit dengan Bijak: Sebaiknya pakai kartu kredit hanya untuk hal yang bisa kamu bayar lunas di akhir bulan.
-
Utamakan Pembayaran Tunai: Dengan membayar tunai, kamu lebih sadar akan uang yang keluar, dibandingkan transaksi non-tunai yang terasa ‘ringan’.
Dengan membatasi utang konsumtif, kamu akan lebih mudah menjaga keuangan tetap stabil dan terhindar dari stres finansial yang berkepanjangan.
FAQ
- Bagaimana cara mengatur anggaran bulanan yang efektif dan mudah?
Mulailah dengan menetapkan tujuan keuangan, catat semua pemasukan dan pengeluaran, gunakan aturan 50/30/20, prioritaskan tabungan, dan lakukan evaluasi rutin. - Apa itu contoh pembagian anggaran bulanan 50 30 20?
50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan atau pembayaran utang. - Bagaimana cara mengelola pengeluaran bulanan agar tidak boros?
Gunakan aplikasi budgeting, batasi pengeluaran hiburan, cek pengeluaran harian, dan hilangkan langganan yang jarang digunakan. - Apa aplikasi pengatur keuangan terbaik untuk budgeting?
Beberapa aplikasi yang direkomendasikan adalah Money Lover, Wallet, dan Monefy karena mudah digunakan dan memiliki fitur pelacakan otomatis. - Mengapa dana darurat penting dalam perencanaan keuangan?
Dana darurat melindungi kamu dari risiko finansial tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis mendadak.
Akhir Kata
Menyusun anggaran bulanan memang butuh kesabaran dan konsistensi, tapi hasilnya sangat terasa dalam jangka panjang. Dengan mengikuti cara menyusun anggaran bulanan yang efektif dan mudah yang sudah kita bahas, kamu bisa mengendalikan keuanganmu dengan lebih tenang dan terarah.
Mulailah dengan menetapkan tujuan keuangan yang jelas, catat setiap pemasukan dan pengeluaran, terapkan aturan 50/30/20, prioritaskan tabungan, kurangi pengeluaran tidak penting, gunakan aplikasi pengatur keuangan, siapkan dana darurat, evaluasi anggaran secara rutin, dan hindari utang konsumtif.
Ingat, kesehatan finansial itu seperti kebugaran tubuh, nggak bisa didapat dalam semalam. Harus ada usaha, kebiasaan baik, dan komitmen untuk terus memperbaiki diri.
Kalau kamu merasa kesulitan atau ingin mendapat saran yang lebih spesifik, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan profesional, ya.
Kurang lebih itulah cara mengatur anggaran bulanan yang kami rekomendasikan. Nggak perlu nunggu nanti, yuk langsung ambil langkah pertama hari ini! Coba catat pengeluaran kamu selama seminggu ke depan dan lihat bagaimana pola keuanganmu selama ini.
